Las 6 pólizas que necesitas si manejas camión en USA

¿Qué cubre exactamente?

Bodily Injury (lesiones a terceros) y Property Damage (daños a vehículos o estructuras de terceros). Si chocas un auto en la I-35 y la otra parte demanda, tu Commercial Auto Liability paga la defensa legal y los daños — hasta el límite contratado.

Límites típicos

• $750,000: mínimo federal para camiones que cargan mercancía no-peligrosa interestatal.
• $1,000,000 (1M): lo más común en owner operators y flotas pequeñas. La mayoría de brokers de carga lo exigen.
• $5M: para hazmat o mercancía especial.

¿Cuánto cuesta?

Para un owner operator con buen historial DOT, expect $7,000-$12,000 al año por $1M de Auto Liability. Para conductores nuevos (menos de 2 años de CDL) los precios pueden duplicarse.

→ Cotizar Commercial Auto Liability

¿Qué cubre?

Pérdida o daño de la carga durante el transporte por colisión, vuelco, robo, fuego, agua, refrigeración (reefer breakdown) y otros peligros listados en la póliza. No cubre carga de tu propiedad — para eso necesitas Inland Marine.

Límites típicos

• $100,000: estándar para cargas generales.
• $250,000-$500,000: alto valor (electrónica, cosméticos, etc.).
• $1M+: cargas especializadas o de alto riesgo.

Lo que casi nadie te dice

El brokers de carga exigen un Motor Truck Cargo mínimo (usualmente $100K) antes de aceptarte una carga. Sin esta póliza, prácticamente no puedes trabajar con loadboards como DAT o Truckstop.

→ Cotizar Motor Truck Cargo

¿Cuándo la necesito?

Si tienes un local físico (taller, oficina, yard), si entras a propiedades de clientes a hacer cargas/descargas, o si tienes empleados que interactúan con público. Algunos shippers la exigen como condición para entrar a sus muelles.

Diferencia con Auto Liability

Auto Liability cubre lesiones/daños mientras manejas el camión. CGL cubre todo lo demás: tropezones en tu instalación, daños a la mercadería antes de cargarla, etc.

→ Cotizar General Liability

¿Qué incluye?

• Collision: choques con otro vehículo u objeto.
• Comprehensive: robo, vandalismo, fuego, granizo, fenómenos naturales.
• Specified Perils: alternativa más barata, solo cubre eventos listados.

Tip de costo

Mientras más alto el deducible, menor la prima. Un deducible de $2,500 en vez de $1,000 puede bajarte la prima 15-20%. Ver más factores que afectan el precio.

→ Cotizar Physical Damage

¿Cuándo aplica?

Cuando trabajas con líneas como Schneider, J.B. Hunt o brokers que te dejan jalar sus trailers. Sin esta cobertura, si dañas el trailer (golpe, robo, vandalismo), tú pagas de tu bolsillo.

Diferencia con Trailer Physical Damage

Trailer Physical Damage cubre el trailer que es tuyo. Trailer Interchange cubre el trailer ajeno bajo tu cuidado por contrato.

→ Cotizar Trailer Interchange

¿Por qué es separada?

Tu Commercial Auto Liability del motor carrier (si trabajas bajo lease) solo cubre cuando estás "on dispatch" (en una carga asignada). Cuando vas al gym o a comer entre cargas, técnicamente no estás cubierto. NTL llena ese gap.

Costo

Es una de las pólizas más baratas — típicamente $300-$700 al año. Vale 10 veces lo que cuesta si llegas a tener un accidente off-dispatch.

→ Cotizar Non-Trucking Liability